רבים מהפנסיונרים מעוניינים לקחת הלוואה רגילה על חשבון הנכס שברשותם, אך מגלים כי הדבר אינו פשוט ואף גורר עלויות כבדות בשלב זה של חייהם, וכולל החזרים חודשיים כבדים. לקיחת הלוואה כזו מעלה חשש גדול, נוכח התקופה החדשה בחיים, ובתוספת תשלום חודשי גבוה של ביטוחי חיים הדבר הופך כמעט לבלתי אפשרי מבחינתם.

ומעל הכל עומד החשש הנורא מכל,  פינוי מהנכס במידה של אי עמידה בתשלומים.

פתרון משכנתא הפוכה פותר בדיוק את החששות שפירטנו עד כה:

במשכנתא הפוכה תקבלו הלוואה על חשבון הנכס, ללא הגבלה בזמן וללא צורך בתשלום חודשי. לכן גם לווים בעלי הכנסה נמוכה, יכולים לקבל הלוואה וכך להגדיל את הרווחה הכלכלית שלהם ללא חשש.

כאשר לוקחים משכנתא הפוכה חיים על חשבון הנכס, כלומר את ההלוואה יחזירו רק היורשים לאחר פטירת שני הלווים אשר רשומים על הנכס. יחד עם זאת חשוב לציין כי הלוואה זאת ניתנת להחזר בכל זמן נתון וללא קנסות.

ליורשים קיימת אפשרות לסלק את ההלוואה תוך שנה מיום פטירת הלווה האחרון, ובמידה ואין באפשרותם לסלק את ההלוואה, הנכס יימכר ומכספי המכירה תסולק ההלוואה וההפרש יועבר ליורשים.
חשוב מאד לדעת כי מדובר בהלוואת ללא זכות חזרה (״נון ריקורס״ ) כלומר ליורשים יש בטחון מלא שבמידה וגובה החוב לבנק יעלה על ערך הנכס הם (היורשים) לא יידרשו להשלים את הפער.